Должен ли заемщик платить штраф, если вернул беспроцентный займ позже срока? Просрочили платеж по кредиту – каковы последствия? Начисление пени по договору займа.

Если заёмщик задержал выплату по беспроцентному договору займа, кредитор вправе требовать выплату неустойки за нарушение срока возврата - штрафа или пени. Штраф - фиксированная сумма, выплачиваемая однократно по факту нарушения. Пеня - процент от суммы займа, рассчитываемый по дням, неделям или месяцам. Вид и размер неустойки указывают в договоре.

Когда в договоре не сказано о последствиях просрочки платежей, проценты за просрочку рассчитывают на основании закона. Заёмщик уплатит неустойку за весь период просрочки: со следующего дня после наступления срока выплаты, до дня фактического возврата. День выплаты входит в расчет процентов, поскольку в этот день кредитор еще не может воспользоваться деньгами.

Проценты рассчитываются по средней ставке банковского процента по вкладам граждан, публикуемой Центробанком. Ставки различаются по регионам, периодически Банк их пересматривает.

Рассмотрим пример. Заёмщик взял 120 тысяч рублей. Договор беспроцентный. Срок возврата - 2 июня 2015 года, деньги кредитор получил только 16 июня. Долг отдан на 14 дней позже. Кредитор и заёмщик живут в Московской области.

В первом случае заемщика обяжут выплатить штраф, равный всей сумме займа, и вернуть полученные деньги в короткий срок с уплатой всех начисленных процентов.

Во втором случае обычно назначается штраф, который составляет либо определенную сумму, либо выражается в процентном соотношении от суммы займа.

Пени в договоре микрозайма

Пеня — это штрафная санкция, выражающаяся в процентах от суммы и начисленная за каждый день просрочки регулярного платежа. Она предназначена стимулирует должников делать платеж вовремя, иначе их ждет наказание в виде увеличения регулярного платежа на сумму штрафа.

Такие меры со стороны МФО обоснованы. Микрофинансовая организация рассчитывает на эти деньги, у нее они находятся в постоянном движении, а недобросовестный плательщик подводит.

На один микрозайм начисляют следующие виды процентов:

• за пользование деньгами (не является неустойкой, это доход кредитной организации);
• за просрочку платежа;
• «сложные» проценты — это когда начисляют проценты на уже начисленные (этот пункт должен прописываться в договоре).

Долг гасится следующим образом: сначала заемщик выплачивает все штрафы, затем все начисленные проценты и только потом сумму микрозайма.

Естественно, у заемщика не окажется всей суммы для погашения долга, и долг гасится частями. Однако долговые обязательства вряд ли значительно уменьшатся, ведь займ все еще числится на клиенте и проценты на него исправно начисляются. В таких ситуациях юристы рекомендуют подождать, когда МФО обратится в суд с иском, и выступить с ответным — об уменьшении размера неустойки, руководствуясь статьей 333 ГК РФ. Если сумма неустойки заоблачная, судья идет навстречу Заемщику, и может обязать МФО снизить сумму.

Причины для снижения размера неустойки

Основной причиной, по которой суд пойдет навстречу клиенту, будет доказательство того, что фактически МФО понесла убытков меньше, чем заявлено. Однако доказать это — дело непростое. Тогда суд будет руководствоваться следующими фактами:

• неустойка равняется сумме займа или больше него;
• штрафные проценты за несвоевременный платежа выше, чем средний показатель у аналогичных МФО;
• есть причины полагать, что кредитная организация специально тянула время, чтобы увеличилась сумма неустойки.

Часто клиенты МФО в качестве смягчающих обстоятельств указывают ухудшение своего благосостояния, долги перед третьими лицами, неисполнение долговых обязательств со стороны собственных должников. Необходимо запомнить, что суд не рассматривает эти доводы.

Точной суммы, конечно же, не существует. В каждом случае все индивидуально, но обычно суд руководствуется рекомендациями Центрального банка и опирается на ставку рефинансирования. Судья умножает показатель ставки на 2, получается годовой процент и делит полученный показатель на количество дней в году. Полученный показатель и предлагается использовать при расчете неустойки. На практике он намного ниже того, который использовала МФО.

Ситуация, когда одна организация выдает заем другой организации, достаточно распространена на практике. При этом за пользование денежными средствами в течение договора займа, заемщик уплачивает займодателю проценты. Однако может случиться так, что сумма займа или процентов по нему, либо и то, и другое, в срок не будет возвращена.

Проценты за просрочку

В этом случае получается, что заемщик пользуется чужими денежными средствами, но уже неправомерно. А за это тоже надо платить. Последствия такой задержки регулируются ГК.

Так, в статье 811 ГК говорится:

— проценты за просрочку возврата начисляются со дня, когда долг должны были вернуть, до дня возврата;

— договор займа может предусматривать свои размеры процентов за просрочку возврата долга;

— если в договоре займа не прописано, в каком размере начислять проценты, но руководствуются п.1 ст.395 ГК – расчеты производятся по ставке рефинансирования ЦБ РФ.

Обратите внимание: в этой статье мы ведем речь именно о начислении процентов за просрочку. Но пара слов и о процентах по самому займу. Такие проценты, даже несмотря на то, что договор займа (срок, на который он был выдан) закончился, продолжают начисляться до дня возврата всей суммы займа (ст.809 ГК), если иное не предусмотрено договором.

Формула для расчетов

Теперь определим, как рассчитывать проценты за пользование чужими денежными средствами в результате уклонения от их возврата, неправомерного удержания, другого вида просрочки уплаты согласно ст.395 ГК. Формула такая:

П = С * (СР / 360) * Д

П – сумма начисленных процентов, руб.

С – сумма чужих денежных средств, руб.

СР – ставка рефинансирования на день уплаты долга

Д – количество календарных дней пользования;

360 – количество календарных дней в году.

Из Постановления Пленума ВС и Пленума ВАС от 08.10.1998г. №13/14 следует, что для подстановки в формулу:

— число дней в году принимается равным 360 дней;

— число дней в месяце принимается равным 30 дней,

если иное не установлено соглашением сторон (договором).

Если долг взыскивается в судебном порядке, то суд решает, на какую дату брать ставку рефинансирования – на день вынесения решения суда или день предъявления иска.

Если вы в договоре определите свою ставку процентов за просрочку (или величину штрафных санкций), то имейте в виду ст.333 ГК. В случае, когда ее величина несоразмерна последствиям просрочки, то суд имеет право уменьшить величину взыскиваемых процентов.

На что начислять проценты?

Долгое время спорным и дискуссионным оставался вопрос, на какую сумму начислять проценты за просрочку возврата. Что подставлять в формулу в качестве «С»:

— только основную часть (тело) займа;

— как основную часть займа, так и начисленные к моменту наступления срока возврата проценты по займу.

Детальный анализ это вопроса проведен в Постановлении президиума ВАС от 19.03.2013г. №9423/12. Какие выводы делает суд:

1. Займодавец имеет право получить от заемщика проценты по займу, в размере, установленном договором (п.1 ст.809 ГК).

2. При не возврате в срок суммы займа, на эту сумму начисляются проценты согласно условиям договора или по ставке рефинансирования (п.1 ст.395 ГК), независимо от уплаты процентов по самому договору (п.1 ст.811 ГК).

3. Согласно п.15 Постановления Пленума ВС и Пленума ВАС от 08.10.1998г. №13/14 проценты за просрочку – это мера гражданско-правовой ответственности. Проценты взыскиваются в связи с просрочкой возврата суммы самого займа, без учета начисленных процентов за пользование заемными средствами, НО только если в договоре не предусмотрен иной порядок начисления этих процентов за просрочку.

Вывод: начисляются, как говорят юристы, «проценты на проценты» (т.е. «за просрочку» на «заемные») или нет, зависит от условий договора. Если в договоре прямо не прописано, что проценты за просрочку исполнения обязательства начисляются на сумму основного долга по займу и на сумму процентов, которые подлежали уплате, то «проценты на проценты» начислить и взыскать нельзя.

А если прописано, то пожалуйста, мерой двойной ответственности, по мнению судей ВАС, это не является.

Пример

ООО «Апельсин» 25 мая 2013 года выдало займ в размере 250 000 руб. ООО «Слива». Срок возврата займа – 27 июня 2013 года, проценты к уплате за пользование заемными средствами за период с 25 мая по 27 июня 2013 года – 10 000 руб.

В договоре займа сказано, что за просрочку возврата суммы займа и полагающихся процентов заемщик выплачивает заимодавцу проценты за пользование чужими деньгами в размере ставки рефинансирования.

В установленный срок ООО «Слива» свой долг не погасило. Денежные средства были возвращены 12 сентября 2013 года. Рассчитаем сумму процентов за пользование чужими денежными средствами (ставка рефинансирования на 12.09.2013г. составила 8,25%):

П = (250 000 + 10 000) * (0,0825 / 360) * 75 = 4468,75 руб.

Налог на прибыль, НДС и счета-фактуры

Начисленные организацией проценты за просрочку долга являются внереализационными доходами (п.6 ст.250 НК), а уплаченные займодавцу – внереализационными расходами.

НДС на сумму процентов не начисляется. Несмотря на то, что многочисленная судебная практика (в том числе ВАС в Постановлении Президиума 03.08.2004г. №3009/04) говорит в пользу невыставления счетов-фактур, Минфин считает иначе и требует оформлять счета-фактуры с пометкой «без НДС» (письмо от 22.06.2010г. №03-07-07/40).

Как выдать займ сотруднику, . Как сформировать резерв по сомнительным долгам в бухгалтерском учете на сумму займа, .

А вы выдаете займы своим партнерам? Своевременно ли они вам их возвращают? Поделитесь, пожалуйста, в комментариях!

Оформляя кредитный договор, у банка возникает обязанность кредит выдать, а у заемщика, т.е. у вас, кредит погасить согласно графику платежей. За несоблюдение этого условия, банком предусмотрены санкции. Наверняка, подписывая кредитный договор, вы не обратили внимание на раздел, в котором говорится о последствиях пропуска или задержки платежа. Чаще всего заемщику полагается неустойка за просрочку по кредиту или займу ().

Если вы не смогли внести вовремя один или более взносов (или просрочили свой единственный платёж по займу), самое время открыть договор с кредитором и приблизительно рассчитать, на какую сумму вы “проштрафились”.

Порядок начисления неустойки в соответствии с Гражданским Кодексом

Статья 330 п. 1 устанавливает два вида неустоек: штраф и пеня.

Штраф – фиксированная сумма, которая взимается за факт просрочки, неважно, один день вы пропустили или двадцать. Бывает фиксированным, независимо от количества пропущенных платежей. Но чаще всего, за второй и последующие пропуски сумма возрастает. Например, если за первую задержку вам начислят 300 рублей, то за вторую – 500, за третью – 700 и так далее (кто является держателем известной Платиновой кредитки от банка Тинькофф, освежите в памяти тарифы по ней – там как раз предусмотрены возрастающие штрафные платежи). Точный размер штрафа указывается в договоре (в тарифах).

Пеня – процент либо от суммы оставшегося долга, либо от суммы платежа. Пеня начисляется в любом случае за каждый день просрочки.

Статья 395 сообщает, что просрочка высчитывается исходя из 1/360 ключевой ставки ЦБ РФ (на момент написания статьи она установлена в размере 10%). Простыми словами это означает, что банк может ежедневно начислять 0,028% от суммы платежа. Неустойка в случае применения этой ставки ничтожна, банки считают ее недостаточно мотивирующей к прилежному внесению взносов. Поэтому применяют другую статью ГК РФ.

Статья 332 п. 2, согласно которой, по соглашению сторон размер неустойки разрешено увеличить. На практике это означает следующее: вам предлагается к подписанию кредитный договор, в котором фигурирует выгодный банку процент для начисления неустойки, вы его подписываете и получаете желаемые деньги. Или не подписываете и не получаете – менять условия персонально для каждого клиента не станут.

Статья 333 иногда бывает спасительной для заемщиков. При судебных разбирательствах можно обратить внимание суда на необоснованность неустойки, особенно если она действительно завышена.

Как рассчитать неустойку

Если с фиксированными и нарастающими штрафами все более-менее ясно, то как быть с пеней? Как её правильно рассчитать и почему это важно?

Дело в том, что, при внесении очередного платежа, банк сначала спишет сумму неустойки, а оставшиеся деньги переведет на погашение процентов и тела кредита. Ищите в договоре, в каком порядке произойдёт погашение очередного платежа – обычно платёж по телу кредита (займа) погашается в самую последнюю очередь (это при условии наличия просроченных платежей). Таким образом, внося сумму платежа без начисленной неустойки, вы опять образуете непогашенный платеж.

Пример:

Ежемесячный платеж – 7 000 рублей. Вы пропустили 10 дней, а по договору, за каждый день просрочки начисляется пеня в размере 0,5% от суммы платежа (условия Сбербанка).

7000*10*0,5/100=350 рублей – сумма пени за 10 дней.

Значит, ваш следующий платеж должен составить 7350 рублей. Если вы внесете, как обычно, 7000 р., то 350 р. банк спишет в счет неустойки, а на погашение долга – 6650 рублей. И у вас образуется новая просроченная задолженность в размере 350 рублей, на которую, в свою очередь, будет начислена пеня, а в дополнение к ней и штраф, если он предусмотрен договором кредита (займа).

Пример расчета пени в процентах от суммы долга:

При аналогичной ситуации (ежемесячный платеж – 7000 рублей, остаток долга – 49000 рублей, пропуск – 10 дней, размер пени – 0,1% от суммы долга за каждый день просрочки):

49000*10*0,1/100=490 рублей – сумма пени за 10 дней.

Если вы пропустили два и более платежа

Рассчитаем наш кредит, исходя из следующих условий:

• Остаток долга: 56 000 рублей
• Сумма платежа: 8 000 рублей
• Пеня начисляется в размере 0,6% от суммы платежа (условия ВТБ 24) за каждый день просрочки
• Вы не платили по кредиту 69 дней, пропустив 3 платежа

1. 8000*69*0,6/100 = 3312 – пеня за просрочку по 1 платежу

2. 8000*39*0,6/100 = 1872 – пеня за просрочку 2 платежа

3. 8000*9*0,6/100 = 432 = пеня за просрочку 3 платежа

4. 3312+1872+432 = 5616 – итого сумма пени, которые вы должны заплатить кредитору. Если вы хотите продолжать отношения с банком, готовьте сумму в размере: 8000*3+5616 = 29616 рублей

Учтите, что банк может комбинировать штрафы и пени, начисляя их одновременно. Например: штраф – 300 рублей и пеня в размере 0,6% от суммы платежа. А вот пример «наказания» от известного банка Тинькофф за просрочку по платиновой кредитке: штраф за неоплату минимального платежа в первый раз 590 руб., во второй раз 1% от задолженности +590 руб., в третий 2% от задолженности +590 руб. И одновременно с этим неустойка при неоплате минимального платежа 19% годовых.

Если сумма пени равна или превышает сумму самого кредита, вы вправе обратиться в суд, прося признать неустойку несоразмерно последствиям для кредитора и необоснованно большой. Ведь цель неустойки – покрыть финансовые потери банка, а не заработать дополнительную прибыль.

Внимательно читайте условия начисления неустойки. Ведь если она, допустим, составляет 1% от суммы долга в день, то это 365% годовых, т.е. три с половиной ваших кредита за год просрочки! Учитывая, что кредиты редко выдаются со ставкой выше 30-40%, цель банка – заработать на вас еще денег. Правда, если мы коснёмся микрозаймов, то после часто встречающихся 730% годовых, вышеприведённая неустойка не кажется впечатляющей. Здесь надо учесть, что займы выдают обычно на небольшие сроки (переплата не так заметна).

Учитывайте, что самый надежный способ – внести деньги в кассу вашего непосредственного кредитора (если такая возможность имеется) или оплатить с карты в личном кабинете заёмщика (в МФО). В этом случае, они зачисляются мгновенно, а вот банковский перевод, платежи через системы переводов и платёжные терминалы, и, тем более, почтовый перевод гарантий быстрой и своевременной доставки денег вам гарантировать не сможет. В этих случаях можно легко просрочить платёж не по своей вине (вы то хотели как лучше, а вот перевод шел долго). Поэтому, если ваш платеж попадает на праздник и выходной, а в договоре не указано, как действовать, лучше внести его накануне – перестрахуйтесь!

Если ваши доходы неожиданно упали (болезнь, потеря работы и прочие неприятности) позаботьтесь заранее о том, чтобы не выплачивать обидные пени. Обратитесь в банк письменно с просьбой о пересмотре размера аннуитетного платежа – реструктуризации. Воспользуйтесь услугой продления или попросите отсрочку. Даже если кредитная организация вам откажет, факт обращения будет дополнительным аргументом в вашу пользу в случае суда. Надо не прятаться, а попытаться любыми законными способами решить свои проблемы – уладить отношения с кредитором.

Банк не может начислить неустойку на имеющуюся неустойку, штраф на неустойку, неустойку на штраф и штраф на невыплаченный штраф.

Пропуск срока погашения кредита обязывает заемщика выплатить компенсацию – неустойку за просрочку и пользование чужими денежными средствами. Размер неустойки установлен в договоре или определяется расчетным путем. Порядок взыскания неустойки регулируется ст. 330 ГК РФ. В статье расскажем, как рассчитывается неустойка по кредиту, какая ответственность за неуплату в срок.

Формы неустойки по кредитам

Банки имеют несколько механизмов обеспечения кредитных обязательств – поручительство, залог, наложение неустойки. С помощью получения неустойки кредитное учреждение старается компенсировать потери, связанные с просрочкой возврата задолженности и начисленных процентов. Для наложения неустойки не требуется доказывать факт понесенных убытков. Достаточными условиями являются наличие договорных условий и нарушение их в форме просрочки.

Законодательство предоставляет широкие возможности для наложения неустойки, определяемой в форме пени или штрафа.

Наложение пени за просрочку платежа

Процент за просрочку указывается в договоре либо определяется согласно законодательным нормам. В соответствии с ГК РФ, если размер пени соглашением не установлена, для компенсации потерь применяется ключевая ставка банка. Кредитные учреждения имеют право установить в договоре законную ставку в повышенном размере, согласованную сторонами и не противоречащую законодательству.

Законная и договорная санкция одновременно не применяются, несмотря на наличие прецедентных случаев противоположного решения. Ряд судов трактует, что проценты по ключевой ставке банка являются платой за пользование чужими средствами, а неустойка договорной формы – мерой ответственности.

При расчете пени сумма взимается за каждый день просрочки. При расчете используется формула: Пе = Сд х Дп х Пр/100, где:

• Пе – величина пени;
• Сд – сумма просроченной задолженности;
• Дп – длительность периода просрочки;
• Пр – процентная ставка.

В случае применения законной ставки учитывается ее изменение в периоде начислении пени. Актуальный показатель применяется только к периодам действия.

Наложение штрафа за просрочку выплат

Порядок взыскания штрафа определяется договорными условиями, при которых кредитодатель устанавливает одноразовую санкцию или прогрессивную ее форму с увеличением суммы при неоднократном нарушении графика. В договорах встречаются разнообразные формы штрафов. К наиболее часто встречающимся основаниям для наложения штрафа относятся:

• Просрочку платежа согласно графика погашения долга.
• Несоблюдение минимальной суммы остатка на счете.
• Неиспользованный лимит по договору.
• Отсутствие документального подтверждение текущих доходов.
• Несвоевременное предоставление документов об изменении личных данных.

От срока нарушения размер штрафа не зависит. Например, просрочка платежа на один день имеет равную величину с более длительным сроком нарушения графика.

Взыскание как способ истребования долга

При наложении неустойки по условиям договора банк обязан направить клиенту письмо с требованием погасить суммы санкции. В документе указывается основание, сумма, срок погашения. В случае отказа от погашения банк решает вопрос о взыскании сумм через суд.

Новая форма взыскания долга с физических лиц возникла с июля 2015 года при вступлении в силу закона о банкротстве. Кредитные организации получили право истребовать долги в порядке судебного делопроизводства. Для взыскания через суд необходимо одновременное возникновение условий:

• Наличие задолженности в сумме более 0,5 млн. рублей.
• Возникновение периода просрочки более 3 месяцев.
• Наличие у лица активов, позволяющих полностью или частично покрыть долг.

Исками о несостоятельности занимается Арбитражный суд, имеющий в распоряжении варианты взыскания долга в форме заключения мирового соглашения, реструктуризации задолженности, продажи имущества. Банкротство кредитополучателя не выгодно банкам. Исковые требования часто прекращаются путем заключения мирного соглашения в виде пересмотра условий договора.

Если лицо не имеет возможности своевременно исполнять условия кредитования, имеется возможность их пересмотра. При возникновении просрочки у получателя кредита банки часто предлагают клиентам новые договорные условия в форме рефинансирования. При наличии неоплаченных неустоек суммы присоединяются к основному долгу и включаются в новый кредитный договор.

Бухгалтерский и налоговый учет неустойки

Сумма, начисленная заемщику в связи с нарушением условий договора, не является расходами, понесенными в связи с обслуживанием кредита. Неустойка признается в составе прочих расходов наравне с санкциями, возникшими по другим хозяйственным соглашениям. Учет ведется с использованием счета 76 и дополнительного субсчета 2 «Расчеты по претензиям», открытым к регистру учета. Читайте также статью: → “ ». В учете применяют стандартные проводки

Отражение в учете производится в сумме, признанной организацией или назначенной по решению суда. Датой признания является день поступления решения или отчетная дата – последний день месяца, в котором произошло нарушение условий. Санкции, назначенные по условиям договоров, при налогообложении включаются у должника в состав внереализационных расходов. НК РФ о признании неустоек:

В связи с возможным расхождением в датах признания расходов в бухучете и налогообложении запись у предприятий с полноценным учетом производится с учетом временных разниц.

Неправомерность суммы неустойки

Сумма неустойки может быть снижена в связи с несоразмерностью требований и суммы ущерба. На законодательном уровне право предоставляется статьей 333 ГК РФ. В одностороннем порядке должник не может уменьшить размер недоимки. Право на изменение условий договора имеют только судебные органы. При рассмотрении исков действия судов направлены на снижение неправомерно высокой величины неустойки и защиту добросовестных кредиторов.

Принятие решения по иску не предоставляет должнику неправомочно пользоваться чужими деньгами, для чего было вынесено ограничение по снижению неустойки до минимального размера – двукратного размера ставки рефинансирования. Предельный размер указан в постановлении Пленума ВАС РФ от 11.12.2011 № 81.

Кроме договорной неустойки суды могут снизить и размер законной санкции (п. 2 постановления). Снижение размера неустойки ниже однократной ставки допускается в исключительных случаях, когда сумма санкции за пользование средствами значительно превышает проценты по договору. В постановлении определена сумма иска, указываемая при подаче в суд.

В цену о взыскании неустойки включаются сумма санкций в виде штрафов или пени и процентов. Размер определяется для уплаты пошлины.

Изменение суммы неустойки

О рассмотрении величины неустойки указано в Обзоре судебной практики, утвержденной Президиумом ВС РФ 22.05.2013 г. Документ рассматривает практику гражданских дел, связанных с кредитованием. В п. 11 Обзора указано о необходимости при рассмотрении судами дел о неустойках в рамках применения ст. 333 ГК РФ основываться на соразмерности величины неустойки и ущерба, нанесенного кредитору.

Одновременно кредитор не обязан доказывать величину нанесенного ему ущерба. При рассмотрении дел Президиум ВС РФ сделал вывод о преимущественном принятии решений судов о размере неустойки на основании обстоятельств частного характера. По мнению Президиума, в принятии судами решений о размере снижения санкции должно отсутствовать необоснованное освобождение от ответственности за просрочку платежей по кредиту.

На практике пересмотр размера неустойки производится в случаях:

• Необоснованно высокого размера, оценка уровня которого зависит от обстоятельств договора.
• Незначительного периода просрочки или несущественного нарушения условий.
• Несоответствия величины санкции убыткам, понесенным банку.
• Превышение размера начисленной неустойки над величиной основного долга или его остатка.
• Материальное состояние должника.

Неустойка пересматривается при начислении суммы, указанной в письменной претензии банка или взыскании со счета должника в принудительном порядке. Если неустойка перечислена должником добровольно, снижение уплаченной суммы не производится, если только должником не будет доказан факт оказанного давления.

Подача заявления в суд о снижении неустойки

В исковом заявлении необходимо указать название судебного органа, данные истца и ответчика. Сведения физического лица соответствуют паспортным данным, о юридических лицах указывают основные реквизиты, позволяющие идентифицировать организацию. В тексте иска излагаются основные требования, основание для обращения в суд и ссылка на законодательные нормы.

Заявление должно содержать перечень приложений, представить которые допускается в копиях.

До обращения в суд истец должен оплатить пошлину или предоставить документы об освобождении от уплаты. Допускается обращение с просьбой об отсрочке платежа. Покрытие расходов производится проигравшей иск стороной.

Рубрика “Вопросы и ответы”

Вопрос №1. Имеет ли право банк списать неустойку по договору без согласия кредитополучателя?

Может, если в соглашении установлено условие о безакцептном списании сумм долга, процентов и санкций.

Вопрос №2. Может ли банк наложить санкцию, если срок оплаты попадает на выходной день, а погашение произведено в первый рабочий день, следующий за нерабочим днем?

Может, если по условиям договора установлен порядок внесения платежей ранее срока, попадающего на нерабочий день.

Вопрос №3. Какая форма доверенности требуется для представления интересов в суде?

Доверенность на право представления интересов в суде физического лица удостоверяется нотариусом. Юридические лица представляют документ, заверенный руководителем предприятия.

Вопрос №4. Можно ли обратиться в суд для изменения размера неустойки по условиям договора после его заключения?

Кредитополучатель может обратиться в суд для пересмотра условий договора после его заключения до возникновения оснований для наложения санкций. До подачи иска необходимо обратиться с письменной просьбой к кредитору. Банки не жалуют подобных клиентов и заносят их в черный список. В дальнейшем получить новый кредит в этом учреждении будет проблематично.

Вопрос №5. Какие личные обстоятельства могут повлиять на снижение неустойки?

При рассмотрении судом иска о снижении размера неустойки по кредиту учитываются личные обстоятельства заемщика. К смягчающим условиям относят материальное положение и состояние здоровья лица, наличие иждивенцев у заемщика.